留學貸款心得及代書貸款對保要怎樣貸金額才會高 @ Taylor4980的部落格

以房養老全台1751件、核貸近百億元北北基占近5成

記者顏真真／台北報導
2017年8月9日上午10:32

在我國邁向高齡化、少子化之下，金管會鼓勵銀行推動商業型「以房養老」逆向抵押貸款業務，開辦 1 年半以來，截至今（2017）年 6 月底，已有 10 家銀行開辦，承作 1751 件、核貸金額新台幣 93.09 億元，又以北北基承做 859 件、63.69 億元為大宗，件數及金額分占近 5 成及近 7 成。

為協助年長者運用自有房產養老，合庫銀行在 2015 年 11 月率先辦理商業型「以房養老」業務，截至 6 月底已有 10 家銀行開辦，包括合庫銀行、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一銀行、華南銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託銀行、台新銀行及上海商業儲蓄銀行。

金管會表示，銀行也積極推出不同貸款方案留學貸款心得及代書貸款對保，包括貸款本金的撥付方式，有按月留學貸款心得及代書貸款對保定額撥付者，也有結合信託及年金保險商品等方式為給付者，借款人於申貸時可考量年齡、財務情況、身體健康狀況及生活安養的所需費用等因素，向銀行洽詢，以選擇符合實際需求的貸款方案。

另外，考量以房養老的借款人均為年長者，為保障消費者權益，銀行目前於辦理以房養老業務時，已引入律師諮詢或透過第三方見證方式，以使借款人（年長者）及通知義務人（通常為具法定繼承資格之人）能了解以房養老貸款契約的重要約定內容。

根據金管會統計，截至 6 月底，10 家銀行承做「以房養老」件數有 1751 件、核貸額度約 93.09 億元，而承作業務量前 3 大銀行分別為合庫銀行 753 件、核貸金額 43.31 億元，再來土銀 481 件、核貸 24.18 億元，第三則是華銀 370 件、核貸 15.26 億元，合計光前 3 大銀行承作件數就有 1604 件、核貸金額 82.75 億元，搶下 9 成市占率。

若就行政區觀察，以房養老業務約 5 成集中在北北基，光北留學貸款心得及代書貸款對保北基承做件數就有 859 件、核貸金額 63.69 億元；桃竹苗有 214 件、核貸金額 8.2 億元；中彰投 263 件、核貸金額 9.2 億元；雲嘉南 262 件，核貸金額 3.6 億元；高屏 179 件，核貸金額 5.6 億元；宜花東 65 件，核貸金額 2.3 億元；離島地區 9 件、核貸金額 0.16 億元。不肖建商勾結行員

林雅惠╱高雄報導
2017年8月4日上午5:50

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中國時報【林雅惠╱高雄報導】

橋頭地檢署偵辦不肖建商以「假購屋、真詐款」詐貸集團，他們以人頭假買賣房屋，再偽造收入資料與在職證明向銀行詐貸，自2014年起陸續透過大眾銀行林姓貸款專員核貸10多件放款，不法獲利1億1千餘萬元，1日檢警兵分多路搜索千洋建築公司及約談負責人林彥陽及林姓銀行員等15人到案，訊後各依詐欺、偽造文書等罪，諭令3萬至5留學貸款心得及代書貸款對保0萬元不等金額交保候傳。

檢警查出，千洋建築公司負責人林彥陽與林姓女副理，夥同詐貸集團成員梁男等人，以人頭簽訂假房屋買賣契約之方式，抬高買賣成交金額，持以向銀行申辦貸款，獲得較高房貸成數。

首先，由詐貸集團成員江男、許男協助尋找無信用瑕疵之詐貸人頭，將人頭安插在成立的虛設行號擔任職務，再以假金流方式，製作內容不實之存摺每月薪資轉帳紀錄、綜合所得稅各類所得資料清單，完成假財力證明後，交由何姓代書連同假買賣契約，向銀行送件申辦房貸。

林姓銀行專員再藉職務之便，未依規定確實對保，讓銀行誤以為人頭皆有正當工作，財力、信用狀況良好，有留學貸款心得及代書貸款對保還款能力，順利通過徵信審核，成功詐取房屋貸款。

初步清查，該集團自103年迄今，已成功申貸10餘件，不法獲利1億1千餘萬元，於核貸後，集團再替人頭代為繳納3至6期不等利息，最終放任貸款不繳，由人頭負擔債務，致銀行追討無門。全球金融危機十年再傳信貸泡沫？

編譯劉忠勇、葉亭均╱綜合外電
2017年8月8日上午1:15

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十年前次貸泡沫引發金融風暴，肇禍者美國金融機構為此付出的罰金已超過一五○○億美元（約台幣四點五六兆），金融危機的影響如今尚未完全平復，對金融業的整頓也還沒完成。

金融時報報導，十年前的本周，法國巴黎銀行以「流動性完全蒸發」為由，禁止投資人贖回次級抵押貸款部位。二○○七年八月九日這一天，被許多人視為金融危機肇始日。

面臨社會大眾強烈抗議，美國政府積極對金融業者開罰，只是絕大多數訴諸民事而非刑事告訴，且幾乎沒有人因此坐牢，金融業者的不當經營手段至今也未完全得到整頓，令大眾十分不滿。

金融時報分析，美國當局十年來針對銀行、信評機構、以及進行錯誤承作貸款、不當強制法拍與對標示錯誤的標售利率型（ARS）證券差別放貸的其他金融機構，共罰款一五○一億美元，其中八九七億美元的和解金是與金融機構誤導客戶購買抵押擔保證券（MBS）有關。

美國銀行業挨罰規模占整體三分之一，達五六○億美元。歐洲銀行業者今年和美國司法部等主管機關達成和解，共罰一九○億美元。不過，由於與金融危機相關的新訴訟仍在處理調查中，代表罰款總額還可能增加。

儘管金融業體質大有進步，但導致十年前金融危機的深層原因依然存在。當時為回應由債務引發的金融危機，全球主要央行多次降息並鼓勵支出，以阻止經濟衰退惡化成蕭條。

十年過去了，主要國家利率仍維持在超低水準，然而債務問題仍未解決，例如英國家庭儲蓄占可支配收入的比率降至百分之一點七，創紀錄低點。低廉信貸隨手可得，但是經濟成長依然疲弱，若要迅速恢復貨幣環境正常化，將冒極大風險。這些因素已醞釀出另一個信貸泡沫。
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